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全球速訊:微眾銀行8年突圍之道:依托數(shù)字化能力破局普惠金融 | 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)系列

《投資者網(wǎng)》王瑄

編輯 湯巾

2022年12月16日,全國(guó)首家數(shù)字銀行——微眾銀行迎來(lái)了8周年。


(相關(guān)資料圖)

成立以來(lái),微眾銀行依托數(shù)據(jù)科技能力,不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù),致力于讓每個(gè)人都平等地享有可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利。

過(guò)去8年,微眾銀行一直踐行初心使命,其推出的微粒貸、微業(yè)貸、微眾銀行App等創(chuàng)新產(chǎn)品,解決了服務(wù)長(zhǎng)尾個(gè)人客戶及小微企業(yè)貸款“最后一公里”的問(wèn)題。截至目前,該行已累計(jì)服務(wù)超過(guò)3.5億有效客戶和超過(guò)300萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體。

11月28日,由思維財(cái)經(jīng)&投資者網(wǎng)主辦、中制智庫(kù)聯(lián)合主辦的“2022年度思維財(cái)經(jīng)投資者年會(huì)”在上海舉行,并揭曉作為2022年中國(guó)資本市場(chǎng)創(chuàng)新與服務(wù)深度盤(pán)點(diǎn)的“金橋獎(jiǎng)”。憑借在金融科技、普惠金融等方面持續(xù)深耕,以及積極履行社會(huì)責(zé)任,微眾銀行榮膺金橋獎(jiǎng)“2022年度普惠金融突出貢獻(xiàn)商業(yè)銀行”“2022年度杰出ESG實(shí)踐企業(yè)”雙料獎(jiǎng)項(xiàng)。

深耕數(shù)字普惠金融,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

普惠金融根植于微眾銀行的基因。一直以來(lái),小微企業(yè)、“三農(nóng)”等最需要普惠金融服務(wù)的群體長(zhǎng)期面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。

如何破局?微眾銀行給出的答案是數(shù)字化,用科技力量不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)。

以其2017年推出的線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品微業(yè)貸為例,客戶無(wú)需抵質(zhì)押、無(wú)需紙質(zhì)資料、無(wú)需線下開(kāi)戶,即可在微信公眾號(hào)進(jìn)行全線上操作,產(chǎn)品服務(wù)流程也是全自動(dòng),實(shí)現(xiàn)審批、放款“神速”,資金最快1分鐘即可到賬。

截至2022年6月末,微眾銀行微業(yè)貸已輻射29個(gè)省、自治區(qū)、直轄市,累計(jì)超300萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體申請(qǐng),累計(jì)授信客戶超100萬(wàn)家,累計(jì)發(fā)放貸款金額超1.3萬(wàn)億元。其中,約50%的企業(yè)客戶首次獲得銀行貸款。

為了讓企業(yè)流動(dòng)資金貸款擁有像個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)貸款的便捷體驗(yàn),微眾銀行首先借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控,解決了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)“敢下沉”,降低了用戶使用門(mén)檻;其次,數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)幫助銀行精準(zhǔn)地找到小微企業(yè)主在哪里,迅速擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面,降低獲客成本,實(shí)現(xiàn)“能下沉”;再次,數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)以企業(yè)經(jīng)營(yíng)為核心,更好地與小微企業(yè)快周轉(zhuǎn)需求相匹配,提升使用體驗(yàn)。

此外,面對(duì)小微企業(yè)“首貸難關(guān)”,微業(yè)貸也精準(zhǔn)發(fā)力,通過(guò)數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段讓“征信白戶”也能平等、便捷地享受高質(zhì)效的金融服務(wù)。

借助微業(yè)貸所積累的普惠金融經(jīng)驗(yàn),微眾銀行持續(xù)拓展數(shù)字服務(wù)半徑,圍繞數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),在微業(yè)貸基礎(chǔ)上延展出供應(yīng)鏈金融及科創(chuàng)金融兩大場(chǎng)景,主要針對(duì)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)和科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專(zhuān)精特新中小微企業(yè),做好既精又準(zhǔn)、既深且透的差異化金融服務(wù)。

截至2022年6月末,微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融已為30個(gè)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化金融支持,攜手近600家品牌合作伙伴,服務(wù)近20萬(wàn)家經(jīng)銷(xiāo)商和供應(yīng)商。微業(yè)貸科創(chuàng)貸款則已授信各類(lèi)高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新和小巨人企業(yè)3.6萬(wàn)戶,累計(jì)投放貸款710億元。

通過(guò)種種舉措,微眾銀行力求解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題,對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)貢獻(xiàn)了積極力量。

科技與業(yè)務(wù)融合提質(zhì)增效

數(shù)字化科技能力是微眾銀行深耕普惠金融的利器,但要獲得如此深厚的能力積累卻并非易事,不僅需要戰(zhàn)略上的重視,還需要持之以恒的投入。

據(jù)了解,微眾銀行自成立以來(lái),科技人員占比始終保持在50%以上,歷年科技研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重均超10%,累計(jì)申請(qǐng)發(fā)明專(zhuān)利超3000項(xiàng),其中,2019年公開(kāi)的發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)量高達(dá)632件,居全球銀行業(yè)前列。

在風(fēng)控這一核心環(huán)節(jié),微眾銀行更是持續(xù)深度研發(fā)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域,建立了一系列的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)控模型及反欺詐能力。截至2021年末,微眾銀行核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均優(yōu)于國(guó)家監(jiān)管要求和行業(yè)平均水平。

當(dāng)然,數(shù)字化科技能力積累只是基礎(chǔ),更為重要的是如何將這些能力與銀行整體運(yùn)營(yíng)、管理相結(jié)合,真正實(shí)現(xiàn)賦能。通過(guò)有效運(yùn)用金融科技技術(shù),微眾銀行得以提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、支持業(yè)務(wù)放量,從而為發(fā)展高質(zhì)量的數(shù)字普惠金融奠定并夯實(shí)了基礎(chǔ)。

據(jù)了解,微眾銀行構(gòu)建了基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu),具有低成本、高敏捷、高可用及高并發(fā)等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì),單日處理的最大金融交易筆數(shù)超7.9億筆。這一系統(tǒng)架構(gòu)還將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至同業(yè)的十分之一以下,以科技創(chuàng)新的手段實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。

數(shù)字化能力也讓微眾銀行在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、支持鄉(xiāng)村振興方面有所創(chuàng)新與建樹(shù)。微眾銀行依托數(shù)字銀行特性和金融科技優(yōu)勢(shì),與合作伙伴攜手將信貸服務(wù)快速、精準(zhǔn)觸達(dá)鄉(xiāng)村地區(qū),同時(shí),融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展,變輸血為造血,實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展。

截至2021年末,微眾銀行通過(guò)市場(chǎng)化、可持續(xù)的方式加大對(duì)脫貧人口的信貸支持力度,精準(zhǔn)防控返貧風(fēng)險(xiǎn),為133萬(wàn)脫貧客戶發(fā)放貸款約160億元,并通過(guò)以購(gòu)代捐的方式,采購(gòu)超過(guò)1.7萬(wàn)份、價(jià)值超過(guò)800萬(wàn)元的農(nóng)產(chǎn)品,通過(guò)實(shí)際行動(dòng)積極助力鄉(xiāng)村振興。

創(chuàng)新不止 以“微眾銀行財(cái)富+”品牌開(kāi)啟財(cái)富管理新生態(tài)

站在8周年時(shí)點(diǎn),微眾銀行并未停止創(chuàng)新步伐。

今年11月,微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌,全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)?!拔⒈娿y行財(cái)富+”以“財(cái)富+一點(diǎn),生活好一點(diǎn)”為品牌主張,以買(mǎi)方視角的金融產(chǎn)品甄選、專(zhuān)業(yè)有溫度的服務(wù)體驗(yàn)以及先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用,為大眾打造專(zhuān)業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。

微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示,大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),加大普惠理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)供給,幫助普羅大眾增加財(cái)產(chǎn)性收入,是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡之責(zé),也是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

目前,微眾銀行已與超110家財(cái)富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)深入合作,為不同資金狀況、不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同投資理財(cái)需求的用戶精選各類(lèi)產(chǎn)品,提供多元化資產(chǎn)配置選擇。

“微眾銀行財(cái)富+”品牌將持續(xù)完善品種豐富的投資理財(cái)貨架,向客戶提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類(lèi)的金融產(chǎn)品,以專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)進(jìn)一步支持更廣泛群體實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值,從而為扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展提供有力抓手。(思維財(cái)經(jīng)出品)■

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