3月12日，長(zhǎng)盛永新·服務(wù)萬(wàn)家——恒天家辦2023會(huì)員服務(wù)季投資策略峰會(huì)（深圳站）成功舉辦。峰會(huì)特邀知名專家以及行業(yè)大咖，深度探討家族傳承和財(cái)富規(guī)劃解決方案，賦能客戶家業(yè)長(zhǎng)盛、基業(yè)長(zhǎng)青。

(資料圖片僅供參考)

為更好地為中國(guó)高凈值家庭提供尊享、定制、專業(yè)的服務(wù)，在此次峰會(huì)上，恒天家辦正式推出「銀杏財(cái)富解決方案」。

恒天財(cái)富股份董事長(zhǎng)、恒天睿信家族辦公室董事長(zhǎng)周斌與恒天財(cái)富股份總裁、中融匯信期貨董事長(zhǎng)崔同躍，恒天財(cái)富股份高級(jí)副總裁、恒天睿信家族辦公室總裁、首席執(zhí)行官宋輝，恒天睿信家族辦公室聯(lián)席總裁、首席營(yíng)銷官楊尚兵，恒天睿信家族辦公室副總裁、首席品牌官、新聞發(fā)言人奚卓萍，共同開啟服務(wù)客戶新篇章。

「銀杏財(cái)富解決方案」是什么？

簡(jiǎn)言之，「銀杏財(cái)富解決方案」是一站式、一攬子的財(cái)富解決方案，通過(guò)“4筆錢”“5步法”“9宮格配置工具”服務(wù)體系，為客戶提供多元化、定制化的服務(wù)。

家庭財(cái)富4筆錢

根據(jù)資金的用途，可以將每個(gè)家庭的資金分成4筆錢，以4個(gè)賬戶的方式安排家庭資金，綜合考量，實(shí)現(xiàn)有效配置。

第一筆錢，是靈活取用的錢。

靈活取用的錢，主要是一年以下的資金。不同家庭的“活錢”，時(shí)間久期各不相同。這筆錢主要用于日常開支，最重要的特點(diǎn)是具備超強(qiáng)的流動(dòng)性，隨時(shí)取用。一般建議預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)用，用來(lái)應(yīng)對(duì)日?；ㄤN和短期應(yīng)急開支。

這筆錢適合配置流動(dòng)性高、風(fēng)險(xiǎn)低、可以靈活存取的品類，比如貨幣基金、短期理財(cái)產(chǎn)品、銀行活期存款等。

短期的閑錢理財(cái)一般收益也不高，貨幣基金的年化收益率在2%左右，贖回需要1-2天時(shí)間；短期理財(cái)收益稍高，但需要鎖定幾天到幾個(gè)月不等；銀行活期存款收益較低，但隨時(shí)可以存取。（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月，全市場(chǎng)772只貨幣基金平均7日年化收益率為1.85%，未能突破2%；其中7日年化收益率超過(guò)2%的有265只，占比僅為34.3%。）

對(duì)于取用時(shí)間在6個(gè)月以上的“活錢”，配置6個(gè)月持有期的信托或私募債權(quán)類產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)較為明顯。

不同的家庭可以根據(jù)資金需求的時(shí)間選擇相應(yīng)久期的理財(cái)產(chǎn)品，通常來(lái)說(shuō)，久期越長(zhǎng)的“活錢”，其年化收益相對(duì)較高。

第二筆錢，是人生保障的錢。

每個(gè)家庭都需要保障，這筆錢是為生活托底的錢，設(shè)立這筆錢的目的主要是為了抵御風(fēng)險(xiǎn)，為家庭建立一個(gè)安全網(wǎng)，解決家庭可能會(huì)面臨的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老的多重顧慮。

生活中充滿了不確定性，有可能因?yàn)橐淮未蟛?、一次意外就讓辛苦積累多年的資產(chǎn)一夜清零，甚至背上負(fù)債。保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)的必備工具，能夠在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后為我們的生活托底，不至于承受過(guò)多的損失。

通常來(lái)說(shuō)，高端醫(yī)療資源以及家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買保障型品類來(lái)解決，子女教育、養(yǎng)老保障、家庭大額支出可以通過(guò)年金險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，家庭財(cái)富傳承可依托年金和終身壽險(xiǎn)進(jìn)行隔離。不同的家庭可以基于自身的實(shí)際需求，配置相關(guān)保障并防范各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)以及保監(jiān)會(huì)對(duì)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的倡導(dǎo)，合理的年保費(fèi)支出一般占家庭總收入的5%-15%。對(duì)于尚在起步期，未來(lái)經(jīng)濟(jì)水平增長(zhǎng)空間大的年輕家庭來(lái)說(shuō)，支出比例可以相應(yīng)取低，隨著時(shí)間推移逐漸加高。而當(dāng)職業(yè)發(fā)展和收入增長(zhǎng)接近天花板，籌備養(yǎng)老等未來(lái)支出的剩余時(shí)間趨于緊張的時(shí)候，保險(xiǎn)的配置比例也需相應(yīng)提高。

第三筆錢，是穩(wěn)健增值的錢。

第四筆錢，是進(jìn)取投資的錢。

這兩筆錢是在做好前兩筆錢規(guī)劃的基礎(chǔ)上，用于投資增值的錢，不同的家庭需要根據(jù)自身的財(cái)富階段及風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理分配。恒天家辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力將客戶分成三類：進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型，并匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力給出了不同的配置方案。

穩(wěn)健增值的錢，主要目的是為了實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，可投向固收類投資，收益預(yù)期以產(chǎn)品約定的收益計(jì)算為準(zhǔn)，不涉及到凈值波動(dòng)和二級(jí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)做投資增值資金的“安全墊”。

進(jìn)取投資的錢，主要是通過(guò)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取更高的收益。這筆錢，可以通過(guò)資產(chǎn)配置組合基金的形式投向二級(jí)市場(chǎng)的各種策略，或者投資海外基金、股權(quán)等多元資產(chǎn)。雖然這部分配置短期波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)較高，損失本金的概率也比較大，但可以通過(guò)分散持有、優(yōu)選配置進(jìn)行長(zhǎng)期價(jià)值投資，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，追求更高的收益。

以上是家庭財(cái)富四筆錢的簡(jiǎn)單介紹，四筆錢分配的比例還需要因人而異，畢竟每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。

家辦服務(wù)5步法

明確投資目標(biāo)是投資的開始，要真正成為財(cái)富的管理者，一份全面的財(cái)富規(guī)劃必不可少。在具體的規(guī)劃之前，恒天家辦首先會(huì)詳細(xì)了解客戶的財(cái)富目標(biāo)、過(guò)去的投資經(jīng)驗(yàn)等信息，然后基于四筆錢，匹配適合的家庭配置方案。

財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案制訂完成后，需通過(guò)好的品類來(lái)加以落實(shí)。為了幫助客戶選出更好的資產(chǎn)，恒天家辦依托母公司資源，深度鏈接全品類貨架資源，打造“1+1+N”服務(wù)體系，為客戶甄選適合的金融資產(chǎn)，解決資產(chǎn)配置的“最后一公里”。

財(cái)富規(guī)劃僅僅是我們服務(wù)的開始。不論市場(chǎng)環(huán)境、配置策略如何變化，恒天家辦財(cái)富規(guī)劃顧問(wèn)都會(huì)陪伴在客戶左右，與客戶共同應(yīng)對(duì)。隨著客戶財(cái)富的積累、人生階段的變化，財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案也應(yīng)該進(jìn)行同步調(diào)整。全方位的投后陪伴服務(wù)，不僅有助于客戶的資產(chǎn)配置組合的再平衡，更能精準(zhǔn)洞察客戶財(cái)富需求，持續(xù)為客戶提供有價(jià)值的定制化服務(wù)。

9宮格配置工具

九宮格配置工具——“起源于九”的多場(chǎng)景配置方案，借助財(cái)富階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好九宮格，切分“進(jìn)取的錢”和“穩(wěn)健的錢”兩筆錢比例。借助產(chǎn)品久期和流動(dòng)性偏好九宮格，給出“穩(wěn)健的錢”投資方案。借助資產(chǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)偏好九宮格，給出“進(jìn)取的錢”投資方案。

這是對(duì)九宮格資產(chǎn)配置服務(wù)理念的一個(gè)簡(jiǎn)單介紹，具體操作起來(lái)綜合考慮的因素會(huì)比較多，感興趣的朋友可以聯(lián)系你的財(cái)富規(guī)劃師做相應(yīng)的檢測(cè)、體驗(yàn)。資產(chǎn)配置是非常專業(yè)的事情，好的資產(chǎn)配置能夠幫助我們以積極的、健康的、從容的投資心態(tài)來(lái)面對(duì)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的波動(dòng)。

銀杏財(cái)富解決方案的發(fā)布，意味著恒天家辦更加專業(yè)、一體化、有溫度服務(wù)體系的啟航。在充滿機(jī)遇和期待的2023年，站在新起點(diǎn)的恒天家辦，定會(huì)為會(huì)員客戶朋友們持續(xù)創(chuàng)造更多財(cái)富價(jià)值，助力中國(guó)家庭基業(yè)長(zhǎng)青、家業(yè)長(zhǎng)盛！

風(fēng)險(xiǎn)提示：文章所表述觀點(diǎn)僅做信息分享，不構(gòu)成具體投資建議或要約；文章內(nèi)容不構(gòu)成任何產(chǎn)品宣傳、推介；市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。

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