3月13日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作等十項(xiàng)違規(guī)行為，復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款262萬(wàn)元，除了公司被罰，公司6名相關(guān)責(zé)任人也被警告并罰款共計(jì)51萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)保險(xiǎn)公司收到的最重罰單。

(相關(guān)資料圖)

涉10項(xiàng)違規(guī)被罰262萬(wàn)元

復(fù)星保德信人壽是由復(fù)星與美國(guó)保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險(xiǎn)公司，經(jīng)原中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2012年9月正式成立，總部位于上海。公司注冊(cè)資本金為33.621億元，股東雙方各持有合資公司50%的股份。

上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表顯示，截至調(diào)查日，復(fù)星保德信人壽存在10項(xiàng)違規(guī)行為如下：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率；對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳；不具備條件經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；向中介機(jī)構(gòu)支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)非保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)計(jì)發(fā)傭金；保險(xiǎn)公司投資企業(yè)股權(quán)估值不審慎；保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作；不符合投資管理能力標(biāo)準(zhǔn)的情況下新增投資管理業(yè)務(wù)；運(yùn)用不同類別保險(xiǎn)產(chǎn)品資金投資股票未分別開(kāi)立證券賬戶和資金賬戶；與關(guān)聯(lián)方共同控制的股權(quán)投資項(xiàng)目以財(cái)務(wù)性股權(quán)投資報(bào)告監(jiān)管部門。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上海銀保監(jiān)局對(duì)復(fù)星保德信人壽作出“責(zé)令改正，給予警告，并處罰款共計(jì)262萬(wàn)元”的行政處罰決定。

除了公司被罰，公司6名相關(guān)責(zé)任人也被警告并罰款共計(jì)51萬(wàn)元。其中，公司總經(jīng)理陳國(guó)平因自2020年12月起，是對(duì)復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)有限公司保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作的行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，被警告并處罰款10萬(wàn)元。

成立10年仍未扭虧

復(fù)星保德信人壽是復(fù)星旗下保險(xiǎn)公司之一，實(shí)際控制人為郭廣昌?！皬?fù)星系”還持有復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)20%股權(quán)，以及入股了永安財(cái)險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、鼎睿再保險(xiǎn)(香港)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

在復(fù)星的戰(zhàn)略中，“保險(xiǎn)+投資”曾被其視作重要一塊。據(jù)復(fù)星國(guó)際披露的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)板塊2021年為其貢獻(xiàn)了14.61億元的歸母凈利潤(rùn)；2022年上半年，其保險(xiǎn)板塊虧損5.42億元；截至2022年6月30日，其保險(xiǎn)板塊資產(chǎn)配置規(guī)模21.17萬(wàn)億元，占復(fù)星集團(tuán)資產(chǎn)的比重為24.6%。

不過(guò)，去年以來(lái)，復(fù)星系開(kāi)始出售保險(xiǎn)股權(quán)。例如，去年9月，復(fù)星系公司對(duì)新華保險(xiǎn)持股比例降至5%以下；去年底，4家復(fù)星系公司中的3家轉(zhuǎn)讓所持永安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)，至2022年末，僅剩上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持有永安財(cái)險(xiǎn)14.69%股權(quán)。

作為保險(xiǎn)板塊的重要一部分，復(fù)星保德信人壽近年發(fā)展不盡如人意，成立以來(lái)一直未能扭虧。公司2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，2022年，公司保費(fèi)收入24.49億元，虧損7.11億元，總資產(chǎn)187.99億元。2022年四季度末，公司的核心償付能力充足率為101.71%，綜合償付能力充足率為 127.36%，比上季度末分別下降29.08個(gè)百分點(diǎn)和28.71個(gè)百分點(diǎn)。

該公司表示，償付能力充足率變化主要原因是本季度投資收益低于預(yù)期，較高的綜合虧損使得本季度公司凈資產(chǎn)減少3.20億元，另一方面，通過(guò)增加高價(jià)值產(chǎn)品的銷售占比，使得保單未來(lái)盈余增加3282萬(wàn)元，綜合導(dǎo)致實(shí)際資本較上季度減少3.09億元。最低資本較上季度增加6913萬(wàn)元，其變化主要由資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整所致，本季度公司調(diào)整權(quán)益類資產(chǎn)配置，使得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本較上季度有所上升。

2022年1月，公司曾發(fā)布變更注冊(cè)資本的公告，擬將注冊(cè)資本由33.621億元增加至43.621億元。其中，中方股東上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司增資5億元，外方股東美國(guó)保德信保險(xiǎn)增資5億元。增資后，雙方股東持股比例不變，均為50%。不過(guò)，該增資迄今尚未得到銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

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