中國基金報記者 郭玟君

7月7日，香港金融管理局（金管局）向銀行發(fā)出指引，修訂適用于物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施，以應(yīng)對房地產(chǎn)價格下跌及利率上升對香港經(jīng)濟帶來的影響。這是金管局2009年實施逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，首次放寬針對住宅物業(yè)的措施。此次修訂后，市民購置物業(yè)將可以較高的比例獲得按揭貸款，最高可達七成。

最高按揭比例可達七成

(資料圖片僅供參考)

金管局表示，綜合各方面的考慮，金管局認為在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風險得到妥善管理前提下，目前有空間修訂部分物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施:

第一：價值1,500萬港元或以下的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限調(diào)整至七成；價值1,500萬港元以上至3,000萬港元的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限調(diào)整至六成；價值3,000萬港元以上的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限維持于五成。為了避免適用按揭比率出現(xiàn)驟降情況，某些樓價水平的按揭比率會以漸進形式改變。非自用住宅物業(yè)的按揭比例上限維持于五成。

第二：非住宅物業(yè)的按揭比例上限由五成提升至六成。

第三：以“資產(chǎn)水平”為審批基礎(chǔ)的物業(yè)按揭貸款的按揭比例上限由四成提升至五成。此項修訂適用于所有住宅物業(yè)和非住宅物業(yè)。

第四：取消目前就主要收入來自香港以外地區(qū)的按揭貸款申請人，將所適用的按揭比例上限及“供款與入息比率”上限下調(diào)10個百分點的要求；同時取消目前按揭申請人因整體按揭比例超過金管局所容許的水平20個百分點時，將所適用的“供款與入息比率”上限下調(diào)5個百分點的要求。

金管局表示，會繼續(xù)密切留意市場發(fā)展，并會因應(yīng)物業(yè)市場的最新情況，推出合適措施保障銀行體系穩(wěn)定。

余偉文：修訂即日生效

7月7日，金管局總裁余偉文會見傳媒時表示：“由于此次修訂是放寬逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施，這些修訂可以即日生效，適用于今日或以后簽訂臨時買賣合約的物業(yè)交易?！?/p>

余偉文說：“受新冠疫情和息口上升影響，住宅樓價在2022年開始調(diào)整，今年初縱有反彈，但市場數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，整體住宅樓價較2021年高位累計下跌13%。非住宅物業(yè)市場的情況亦相近似，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業(yè)的價格比2018-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%?！?/p>

他同時表示，外圍環(huán)境方面，主要經(jīng)濟體仍然面對較大通脹壓力，利率可能在往后一段時間仍處于較高水平，環(huán)球經(jīng)濟若因利率高企而放慢增長，本地經(jīng)濟難免也會受到影響。綜合各方面的考慮，金管局在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風險得到妥善管理前提下，決定對逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施作出修訂。

余偉文指出：“此次是金管局2009年推出逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，首次放寬針對住宅物業(yè)的措施。我們認為，即使推出今天公布的措施，香港銀行體系仍然有充裕的緩沖去應(yīng)對樓價一旦出現(xiàn)大幅調(diào)整的挑戰(zhàn)，因此有空間放寬這些措施?！?/p>

他提醒市民大眾，置業(yè)是人生的重要決定，在作買樓決定時，應(yīng)該量力而為，審慎管理當中的財務(wù)風險。

據(jù)悉，自2009年實施物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，金管局一直密切監(jiān)察樓價走勢、樓市成交量、本地經(jīng)濟狀況和外圍環(huán)境等一系列因素，評估樓市的情況，適時調(diào)整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業(yè)務(wù)涉及的風險。

按揭保險計劃同步調(diào)整

7月7日，在金管局公布上述調(diào)整后，香港按揭證券有限公司全資擁有的香港按證保險有限公司（按證保險公司）宣布，按揭保險計劃（按保計劃）就已落成住宅物業(yè)作出修訂，以協(xié)助需要置業(yè)自用的人士。經(jīng)修訂后：

(一)價格為1,000萬港元或以下的合資格物業(yè)，最高按揭保險比例維持在九成；

(二)價格為1,000萬港元以上至1,500萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險比例為八成或以按揭貸款上限900萬港元計算的比例，以較高者為準；?

(三)價格為1,500萬港元以上至3,000萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險比例為七成或以按揭貸款上限1,200萬港元計算的比例，以較高者為準。

另外，按證保險公司經(jīng)考慮自身的業(yè)務(wù)狀況及風險，以及香港金融管理局物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施的修訂，會就按揭保費作以下安排：

(一)由于銀行將可提供最高七成按揭，按保計劃會為銀行貸款七成按揭比例以上的部分提供保險，相關(guān)保費會比六成按揭比例以上的保險較低。

(二)按證保險公司會為首次置業(yè)人士提供保費特惠，就價格為1,500萬港元或以下的物業(yè)，寬免按揭貸款在銀行最高按揭比例以上不多于5%的受保范圍的保費。

(三)按證保險公司目前一般會為置業(yè)人士提供35%的保費折扣。公司網(wǎng)頁的“按揭保費一覽表”將會更新，顯示實際(折扣后)保費，使資訊更加清晰透明。

上述按保計劃修訂及保費新安排，將適用于2023年7月7日或以后簽訂臨時買賣合約的自住物業(yè)的相關(guān)按揭。

據(jù)悉，按保計劃以商業(yè)原則經(jīng)營，旨在幫助促進市民置業(yè)安居，同時有助維持銀行體系穩(wěn)定。按證保險公司會不時因應(yīng)最新的物業(yè)市場情況、風險及成本等因素檢視按保計劃的合資格準則和保費。

編輯：艦長

審核：許聞

關(guān)鍵詞：