深夜，全是大利好！

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周三晚間，市場(chǎng)突然傳出關(guān)于“某國(guó)有大行”的消息：剛接上級(jí)通知，8月31日（明天）起，人民幣存款三年大額存單從2.9%降到2.65%，三年定期從2.85%降到2.6%。與此同時(shí)，亦有另外一家國(guó)有大行的類似消息傳出。那么，上述消息是否屬實(shí)呢？

與此同時(shí)，深圳周三晚上亦官宣：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請(qǐng)貸款購(gòu)買商品住房時(shí)，家庭成員在深圳市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購(gòu)買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。這意味著，繼廣州之后，深圳也開始執(zhí)行認(rèn)房不認(rèn)貸政策。

中國(guó)銀行也發(fā)聲稱，在個(gè)人按揭貸款方面，作為國(guó)有大行之一，中行要持續(xù)做好個(gè)人按揭貸款的各項(xiàng)支持工作，特別是落實(shí)人民銀行以及國(guó)家相關(guān)部委未來出臺(tái)的，對(duì)于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)工作。

那么，關(guān)鍵點(diǎn)來了，存量房貸利率下調(diào)究竟何時(shí)到來？

存款利率下調(diào)25個(gè)BP？

8月30日晚間，券商中國(guó)記者收到兩條關(guān)于國(guó)有大行下調(diào)存款利率的消息。一條是某龍頭國(guó)有大行發(fā)出的“通知”：8月31日起，人民幣存款三年大額存單從2.9%降到2.65%，三年定期從2.85%降到2.6%。另一條亦來自于國(guó)有大行，且更為詳細(xì)。

券商中國(guó)記者采訪相關(guān)銀行人士稱，自己所在銀行暫時(shí)尚未收到上述消息，不太清楚是否是分支行攬儲(chǔ)行為。不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，上述消息屬實(shí)的概率并不低。

早在6月8日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等六家中國(guó)國(guó)有大銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，中長(zhǎng)期存款利率成為各家銀行本輪調(diào)降的主要對(duì)象。

而周三晚間，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)也報(bào)道稱，新一輪存款利率下調(diào)即將落地，有銀行已在內(nèi)部發(fā)布了相關(guān)通知。幅度方面，存款期限越長(zhǎng)下調(diào)幅度越大，且3年期、5年期下調(diào)幅度或高于上一輪。上一輪3年期、5年期存款掛牌利率均下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

分析人士認(rèn)為，當(dāng)前，下調(diào)存款利率的必要性是非常高的。因?yàn)椋媪糠抠J利率下調(diào)已經(jīng)是大概率事件，而此利率一旦下調(diào)，銀行利差將快速收窄，這將在較大程度上沖擊到銀行的業(yè)績(jī)。而銀行若能率先調(diào)整存款利率，則在房貸利率下調(diào)降臨之時(shí)，仍能保持利差的穩(wěn)定。

深圳傳來大利好

繼廣州之后，深圳房地產(chǎn)利好政策也快速落地。

8月30日，深圳市住房和建設(shè)局、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于優(yōu)化深圳市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知。

為更好滿足深圳市居民剛性和改善性住房需求，根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房〔2023〕52號(hào)）精神，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請(qǐng)貸款購(gòu)買商品住房時(shí)，家庭成員在深圳市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購(gòu)買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

關(guān)于房地產(chǎn)的利好還有不少。8月30日，金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展工作推進(jìn)會(huì)召開。會(huì)上，上交所副總經(jīng)理董國(guó)群表示，下一步將抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)這個(gè)牽一發(fā)而動(dòng)全身的領(lǐng)域，堅(jiān)決落實(shí)好支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施。保持房企股債融資渠道總體穩(wěn)定，支持正常經(jīng)營(yíng)房企合理融資需求，“一企一策”穩(wěn)妥化解大型房企債券違約風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)民營(yíng)房企股債融資項(xiàng)目案例落地。

關(guān)鍵一擊何時(shí)到來？

那么，最關(guān)鍵的利好：存量房貸利率下調(diào)何時(shí)到來？

此前，已經(jīng)有多家銀行表態(tài)，準(zhǔn)備存量房貸利率下調(diào)方案。

8月30日，中國(guó)銀行舉行2023年度中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在會(huì)上表示，下一步，中行將主動(dòng)研判房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下，保持房地產(chǎn)融資合理適度，推動(dòng)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化出清。在個(gè)人按揭貸款方面，作為國(guó)有大行之一，中行也要持續(xù)做好個(gè)人按揭貸款的各項(xiàng)支持工作，特別是落實(shí)人民銀行以及國(guó)家相關(guān)部委未來出臺(tái)的，對(duì)于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)工作。

8月29日，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“在有關(guān)政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，會(huì)盡快完善好合同文本的準(zhǔn)備，做好系統(tǒng)銜接，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施?！贝送?，建行、招行、中信等都有相關(guān)表態(tài)。

人民銀行此前曾公開表態(tài)“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”，市場(chǎng)對(duì)官方祭出這一措施有所預(yù)期。人行數(shù)據(jù)顯示，2023年6月末個(gè)人住房貸款余額為38.6萬億元人民幣。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，今年6月新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.11%，較去年同期大幅下降51個(gè)基點(diǎn)。目前存量房貸利率普遍高于新增房貸，且由于按揭利率年度調(diào)整機(jī)制，不少存量借款人需等到2024年才能享受LPR降息帶來的好處。

存量按揭利率偏高，且經(jīng)濟(jì)前景及潛在回報(bào)令投資者感到悲觀，這促使更多借款人選擇提前還款。央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年個(gè)人住房貸款余額出現(xiàn)了罕見的同比負(fù)增長(zhǎng)。因此，下調(diào)存量房貸利率勢(shì)在必行。分析人士認(rèn)為，新一輪存款利率下調(diào)也應(yīng)該是在為下調(diào)存量房貸利率做最后的準(zhǔn)備。從房地產(chǎn)入手提升市場(chǎng)信心，性價(jià)比可能也要比其他手段高得多。

校對(duì)：廖勝超

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