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春花秋月，夏雨冬陽，轉(zhuǎn)眼又將迎來新的一年。歲末回首，這一年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷如何？今日，和訊保險(xiǎn)盤點(diǎn)2022年保險(xiǎn)業(yè)十大關(guān)鍵詞，勾勒保險(xiǎn)行業(yè)苦與甜。

關(guān)鍵詞一：個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)

隨著我國(guó)老齡化腳步加快，我國(guó)養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展迫在眉睫。近年來，國(guó)家層面持續(xù)推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展。2022年3月1日，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。11月25日，國(guó)家人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，通過稅費(fèi)優(yōu)惠鼓勵(lì)個(gè)人開設(shè)養(yǎng)老金賬戶，購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金制度出臺(tái)，我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)進(jìn)入新階段。

關(guān)鍵詞二：新市民金融服務(wù)水平提速

如今，新市民人數(shù)高達(dá)3億，并已成為城市建設(shè)的有生力量。2022年3月4日，銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，對(duì)相關(guān)工作做出全面指引，在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等多個(gè)領(lǐng)域細(xì)化新市民金融服務(wù)措施，讓新市民在他鄉(xiāng)如故鄉(xiāng)，能夠“留得住、過得好”。6月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報(bào)》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，取得了良好成效。

關(guān)鍵詞三：行業(yè)發(fā)展“綠”意漸濃

ESG發(fā)展理念持續(xù)升溫。2022年6月1日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，首次提出開展全流程和全鏈條ESG監(jiān)管，并將綠色金融治理工作的責(zé)任明確到組織層級(jí)，同時(shí)要求銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融。伴隨我國(guó)綠色發(fā)展理念與“雙碳”目標(biāo)的執(zhí)行，綠色金融迎來了難得的發(fā)展機(jī)遇。

關(guān)鍵詞四：償二代二期落地

2021年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》，并于2022年第1季度起正式實(shí)施。相較于原規(guī)則，償二代二期對(duì)險(xiǎn)企的資本認(rèn)定更加嚴(yán)格，不僅完善了長(zhǎng)期股權(quán)投資的實(shí)際資本和最低資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，大幅提升了風(fēng)險(xiǎn)因子，同時(shí)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不得將投資性房地產(chǎn)的評(píng)估增值計(jì)入實(shí)際資本。償二代二期實(shí)施后，大部分險(xiǎn)企的償付能力充足率出現(xiàn)下滑，2022年不少險(xiǎn)企為滿足監(jiān)管要求開啟融資“補(bǔ)血”模式。

關(guān)鍵詞五：易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)重組

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)宣布同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重組程序，國(guó)內(nèi)第一家申請(qǐng)破產(chǎn)重組的保險(xiǎn)公司誕生。11月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布修訂后的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集條款、財(cái)務(wù)要求、使用管理、救助規(guī)定、監(jiān)督管理等內(nèi)容做出了修改優(yōu)化?！掇k法》自2022年12月12日起實(shí)施。

關(guān)鍵詞六：保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理

2022年7月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，其中提到，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞七：70多萬保險(xiǎn)代理人流失

2022年9月19日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)2022年上半年保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況，截至2022年6月30日，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員570.7萬人，較2021年底的641.9萬人減少了71.2萬人。

關(guān)鍵詞八：增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品大批停售

隨著監(jiān)管力度加大，定價(jià)激進(jìn)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品加速出清。11月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》，要求險(xiǎn)企立即開展增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)存在問題的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)立即停止銷售。排查重點(diǎn)包括但不限于：增額比例超過產(chǎn)品定價(jià)利率、利潤(rùn)測(cè)試的投資收益假設(shè)超過公司近5年平均投資收益率水平、產(chǎn)品定價(jià)的附加費(fèi)用率假設(shè)明顯低于實(shí)際銷售費(fèi)用等。根據(jù)監(jiān)管的整改要求，大批定價(jià)激進(jìn)產(chǎn)品相繼下架。

關(guān)鍵詞九：相互寶關(guān)停

2022年1月28日，參保人數(shù)過億的相互寶正式停止運(yùn)行，曾吸引無數(shù)人關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)互助基本全部退場(chǎng)。2021年10月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，不僅劃定了互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)范圍，還對(duì)可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司設(shè)置了門檻。隨著新規(guī)出爐，大多數(shù)中小型保險(xiǎn)公司將不再具備網(wǎng)銷長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的資格，只能轉(zhuǎn)至線下或依靠三方渠道銷售。

關(guān)鍵詞十：新冠防疫險(xiǎn)理賠惹爭(zhēng)議

新冠以來，很多保險(xiǎn)公司推出新冠相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著今年全國(guó)防疫政策變動(dòng)，大量保險(xiǎn)索賠涌現(xiàn)，新冠防疫險(xiǎn)陷入了高賠付、高投訴的漩渦。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，僅今年二季度，涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴就高達(dá)2434件。

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