李民斌建議，我國個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)計可作進(jìn)一步優(yōu)化，允許個人開立多層養(yǎng)老金賬戶，讓部分養(yǎng)老資金可于特定額度內(nèi)或首次購房、看病、進(jìn)修等情況下提前使用。

2023年全國兩會召開在即，《國際金融報》記者獲悉，全國政協(xié)委員、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌擬提交三份提案，分別聚焦養(yǎng)老金融、大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展、恢復(fù)和擴(kuò)大消費等話題。

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建議從三方面拓展養(yǎng)老金融

當(dāng)前，人口老齡化已成為全球發(fā)展趨勢，我國人口老齡化程度也有所加劇。開放養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)不僅為大眾提供了更豐富且能長遠(yuǎn)保值增值的財富管理選項，亦可減輕公共財政負(fù)擔(dān)。

“目前我國養(yǎng)老資金全球化資產(chǎn)配置的比重較低，個人養(yǎng)老金制度靈活性有待提高，整體養(yǎng)老金規(guī)模存在較大提升空間?！睘榇?，李民斌提出以下三方面的建議：

首先，利用香港實現(xiàn)全球化資產(chǎn)配置。為了實現(xiàn)長遠(yuǎn)增值和分散風(fēng)險的投資目標(biāo)，我國養(yǎng)老資金可有序納入更多境外資產(chǎn)，以開展全球化資產(chǎn)配置的布局。香港的金融服務(wù)比較優(yōu)勢明顯，可發(fā)展成為我國養(yǎng)老資金的境外資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理中心，建議可逐步納入在香港注冊成立的基金及金融產(chǎn)品到內(nèi)地養(yǎng)老金體系的可投資范圍內(nèi)。

李民斌指出，內(nèi)地與香港互聯(lián)互通機(jī)制在多年暢順運作下發(fā)展趨于成熟，建議跨境理財通逐步擴(kuò)容，允許個人養(yǎng)老金納入香港金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品，讓民眾可通過香港的金融平臺，擴(kuò)大投資選擇范圍，達(dá)到投資高收益、低風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的目的。

其次，考慮個人可設(shè)立多層及多個養(yǎng)老金賬戶。參考國際經(jīng)驗，不同國家就個人養(yǎng)老金賬戶的資金領(lǐng)取提供了一定程度上的彈性，例如在首次購房、看病或進(jìn)修等情況下，可提前支取個人養(yǎng)老金，這使個人養(yǎng)老金賬戶更具靈活性，有助于鼓勵民眾參與，而提前領(lǐng)取一般會設(shè)有時間和額度限制，避免個人養(yǎng)老金被隨意使用。

李民斌建議，我國個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)計可作進(jìn)一步優(yōu)化，允許個人開立多層養(yǎng)老金賬戶，讓部分養(yǎng)老資金可于特定額度內(nèi)或首次購房、看病、進(jìn)修等情況下提前使用。此外，建議放寬個人只可在一家銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶的限制，此舉可促進(jìn)市場良性競爭，擴(kuò)大個人養(yǎng)老金市場。

最后，加速擴(kuò)大個人養(yǎng)老金至全國范圍。個人養(yǎng)老金制度自去年11月25日正式啟動實施以來，市場反應(yīng)熱烈。截至2022年底，個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶達(dá)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元，這說明整體開局良好。

根據(jù)此前公布，個人養(yǎng)老金試點計劃會先行一年?！坝媱澘偨Y(jié)工作完成后，建議下一步加速擴(kuò)展個人養(yǎng)老金的試點地區(qū)，及至全國范圍，讓普羅大眾及早開立個人養(yǎng)老金賬戶，增加對相關(guān)養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認(rèn)識，引導(dǎo)社會形成投資養(yǎng)老的理念?！崩蠲癖蟊硎?。

建立粵港澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺

黨的二十大報告指出，“要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”，這為粵港澳大灣區(qū)指明了發(fā)展方向。

李民斌認(rèn)為，從數(shù)字化發(fā)展水平看，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的發(fā)展水平差異較大，協(xié)同發(fā)展的效應(yīng)尚未發(fā)揮；粵港澳大灣區(qū)內(nèi)制度多樣化，數(shù)據(jù)流通仍面對很多壁壘和挑戰(zhàn)；發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)所需的資金支持具有“高強(qiáng)度”“高風(fēng)險”等不同特征，相關(guān)融資體系還有待加強(qiáng)。

針對上述問題，他建議從三方面發(fā)力：一要加強(qiáng)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度。建議升級粵港信息化合作專責(zé)小組，建立覆蓋粵港澳、由三地高層領(lǐng)導(dǎo)共同參與的大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展委員會，成員包括政府官員、業(yè)界專家、學(xué)者等，強(qiáng)化跨部門、跨層級、跨區(qū)域的協(xié)同機(jī)制，制訂大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、策略、重點領(lǐng)域，統(tǒng)籌三地數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展事宜。同時，建立統(tǒng)一的數(shù)字經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，為大灣區(qū)數(shù)字化發(fā)展提供決策參考。

二要推進(jìn)跨境數(shù)據(jù)驗證的運用。李民斌建議，在粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺試運行的基礎(chǔ)上，推動建立覆蓋粵港澳三地的跨境數(shù)據(jù)驗證平臺。一方面，要發(fā)揮核心企業(yè)的帶動作用，比如加快開源平臺的建設(shè)。另一方面，鼓勵更多主體參與試點和推廣，尤其是大灣區(qū)全部布局的各類主體。

“同時，緊扣現(xiàn)實需求，逐步拓寬跨境數(shù)據(jù)驗證的應(yīng)用場景，包括跨境銀行開戶、跨境財富管理、跨境供應(yīng)鏈金融、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境保險理賠等金融類場景，以及跨境身份認(rèn)證、跨境學(xué)歷認(rèn)證、跨境繳納水電費等民生領(lǐng)域?！崩蠲癖蟊硎?。

三要完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)的融資支持。首先，建議完善大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)融資體系，推動設(shè)立大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項資金，帶動社會資本投資。設(shè)立數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款補(bǔ)償資金，提升對科技型中小企業(yè)的貸款貼息支持力度，支持商業(yè)銀行與知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

其次，建議依托河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)等重點園區(qū)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新企業(yè)在粵港澳三地投資布局提供土地和空間，加強(qiáng)引進(jìn)和孵化合作，圍繞關(guān)鍵核心技術(shù)、數(shù)字化特色場景等開展聯(lián)合攻關(guān)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新成果加快轉(zhuǎn)化。

完善全覆蓋的社會保障體系

擴(kuò)內(nèi)需是2023年的重點工作。李民斌建議，綜合考慮消費能力、消費意愿以及消費場景等因素，多措并舉，進(jìn)一步釋放居民消費潛力，促進(jìn)內(nèi)需市場的穩(wěn)健增長。

他認(rèn)為，要保障人民的消費能力，必須在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的基礎(chǔ)上，切實增加居民收入。首先，建議繼續(xù)根據(jù)實際情況，進(jìn)一步完善減稅降費措施，提高減免幅度、擴(kuò)大適用范圍，突出對中小微企業(yè)、個體工商戶以及特困行業(yè)的支持，為企業(yè)增活力、添動力，以保住就業(yè)市場持續(xù)改善，繼而為增加勞動者收入創(chuàng)造更好條件。

另外，建議因地制宜促進(jìn)消費，如通過加強(qiáng)補(bǔ)貼、以舊換新等政策釋放消費潛力，尤其可加大對鄉(xiāng)村地區(qū)消費電子、家電、農(nóng)機(jī)購置等的補(bǔ)貼力度，穩(wěn)定低收入群體消費水平。

“提振消費者信心的一項關(guān)鍵是持續(xù)做好社會保障工作，進(jìn)一步完善全覆蓋的社會保障體系，更好地滿足居民養(yǎng)老、就醫(yī)、教育等方面的迫切需求。”李民斌建議，在醫(yī)療方面，進(jìn)一步完善覆蓋全民的基本醫(yī)療保險制度和政策體系，加快減輕群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)，比如逐步將門診醫(yī)療費用納入基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)民工、靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員等群體參保面。隨著民生保障得到加強(qiáng)，居民儲蓄意愿將有望下降，進(jìn)而從超額儲蓄向消費轉(zhuǎn)化。

談及推動消費升級、挖掘消費潛力，李民斌指出，針對社會對高端產(chǎn)品和服務(wù)的需求，建議加大相關(guān)領(lǐng)域的供給，培育消費新增長點。以養(yǎng)老和托幼為例，一方面可優(yōu)化現(xiàn)有相關(guān)政策和明確法規(guī)支持，促進(jìn)商業(yè)性養(yǎng)老和托幼服務(wù)的供給，同時鼓勵企業(yè)發(fā)展更多智慧養(yǎng)老、適老化技術(shù)和產(chǎn)品，以及安全健康的嬰幼兒產(chǎn)品；另一方面，建議借助起步較早、發(fā)展較成熟的香港養(yǎng)老和醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)，通過打通醫(yī)療資源的跨境障礙，包括人才、資金、物流（醫(yī)療藥品和器械），促進(jìn)兩地業(yè)界合作，為民眾提供更高端的醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)。

此外，李民斌建議，借助科技構(gòu)建嶄新的消費場景。例如，支持消費平臺企業(yè)挖掘更大的市場潛力，在合規(guī)經(jīng)營的前提下發(fā)揮平臺企業(yè)在科技和創(chuàng)意方面的優(yōu)勢，增加優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)供給，為消費者帶來更個性化和更便利的消費體驗，進(jìn)一步釋放消費潛力。

關(guān)鍵詞： 東亞銀行 全國政協(xié)