本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：張昕迎 周立

【資料圖】

開年了，是時(shí)候擼起袖子加油干了！

2023年全國兩會(huì)召開期間，多位代表委員為破解小微企業(yè)融資痛點(diǎn)建言。全國人大代表嚴(yán)寶玉認(rèn)為，需要從金融供給端、融資中間環(huán)節(jié)、企業(yè)需求端三方面對癥下藥。

嚴(yán)寶玉還表示，要持續(xù)加大金融政策的宣傳和金融知識(shí)的普及，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極為企業(yè)“送產(chǎn)品、送政策、送服務(wù)”。

在經(jīng)濟(jì)回暖和市場預(yù)期向好之下，一場金融的“及時(shí)雨”隨之而來，不少中小微企業(yè)趁著“東風(fēng)”，加足馬力搞生產(chǎn)。

佛山市清極能源科技有限公司（以下簡稱“清極能源”）就是這樣一個(gè)例子。近日，時(shí)代財(cái)經(jīng)邀請到這個(gè)正在飛速成長的新能源行業(yè)高新技術(shù)企業(yè)，講述他們?nèi)绾未蛲ㄈ谫Y的“最后一公里”。

工作人員在進(jìn)行產(chǎn)品測試。圖片來源：受訪者提供

訂單翻番，加速生產(chǎn)

新能源是技術(shù)、資金密集型的行業(yè)，對于新能源企業(yè)來說，資金是他們的一大“命脈”。清極能源的財(cái)務(wù)主管黃麗紅告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)：“像我們這類企業(yè)，技術(shù)迭代很快，不論是初期的研發(fā)技術(shù)快速迭代，還是現(xiàn)在的購置設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)，都需要大量資金投入。”

清極能源成立于2017年7月1日，至今已走過五年多時(shí)間。公司以氫燃料電池電堆和動(dòng)力系統(tǒng)為核心業(yè)務(wù)，為新能源汽車廠家提供燃料電池動(dòng)力系統(tǒng)解決方案和一站式工程化服務(wù)。

從5人團(tuán)隊(duì)到百人企業(yè)，從外購零部件到自主研發(fā)，再到獲下游企業(yè)認(rèn)可，這一路，清極能源并不容易。

今年開年以來，清極能源實(shí)現(xiàn)了訂單翻番。

黃麗紅向時(shí)代財(cái)經(jīng)介紹，清極能源在年初接到用車端經(jīng)營端的訂單，目前在手的新能源汽車發(fā)動(dòng)機(jī)訂單已經(jīng)有60臺(tái)左右，與前兩年相比，訂單量翻番。

伴隨著訂單的幾何式增長，工廠開足馬力、增資擴(kuò)產(chǎn)迫在眉睫，資金需求也隨之而至?！坝唵畏螅少徳牧?、企業(yè)運(yùn)營等各方面需求，都會(huì)增加我們資金的使用量?！秉S麗紅說。

目前，隨著消費(fèi)市場回暖，制造業(yè)貸款需求增大，企業(yè)比以前更愿意在設(shè)備、廠房方面加大投入，補(bǔ)充資金也迫在眉睫。

為開足馬力搞生產(chǎn)，清極能源除了找相關(guān)投資人進(jìn)行股權(quán)融資外，還通過政府信息平臺(tái)、銀行工作人員等途徑了解，看銀行哪些貸款業(yè)務(wù)適合企業(yè)。在清極能源看來，銀行貸款利息較低，融資成本較小。

今年以來，不少企業(yè)主經(jīng)常接到各個(gè)銀行的放貸電話，清極能源也不例外。

不過，電話多并不代表容易獲得貸款。在黃麗紅看來，只在電話或線上與銀行客戶經(jīng)理聊一下并不實(shí)際，“真正想做業(yè)務(wù)，他們（銀行工作人員）還是要到企業(yè)當(dāng)面聊，我們會(huì)提供企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息給他們做評估?！?/p>

千萬授信落地，日產(chǎn)量將提升超5倍

今年年初，清極能源向中國銀行申請的近千萬“數(shù)字貸”授信落地，馬不停蹄地投向新開設(shè)的這條生產(chǎn)線。

據(jù)黃麗紅介紹，清極能源此次建設(shè)的新生產(chǎn)線是一條數(shù)字化生產(chǎn)線，用于電堆的全自動(dòng)化生產(chǎn)。電堆是氫燃料電池發(fā)動(dòng)機(jī)的核心零部件，推動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)，其成本占發(fā)動(dòng)機(jī)成本的60%。

“若工廠進(jìn)行兩班倒的話，生產(chǎn)線年產(chǎn)量為5000套?！秉S麗紅告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，上述生產(chǎn)線日產(chǎn)量能達(dá)10-20套，而人工時(shí)期一天僅能生產(chǎn)兩套電堆。這意味著，該生產(chǎn)線建成后，生產(chǎn)提速超5倍。

工程建設(shè)緊張推進(jìn)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展奔跑向前，資金周轉(zhuǎn)首先要跟上。據(jù)佛山市財(cái)政局，2021年9月，佛山市政府為加大金融財(cái)政對企業(yè)“數(shù)智”轉(zhuǎn)型的支持力度，破解企業(yè)融資難、融資貴問題，重磅推出“數(shù)字貸”工程，其中包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、全額貼息等多項(xiàng)優(yōu)惠政策。

此外，對使用“數(shù)字貸”等金融產(chǎn)品進(jìn)行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展的佛山市制造業(yè)企業(yè)，將由佛山財(cái)政給予100%的全額貼息，單個(gè)企業(yè)每年獲得貼息金額最高3000萬元，貼息期限最高3年。

乘此政策東風(fēng)，在廣東中行客戶經(jīng)理的幫助下，清極能源與該行達(dá)成了“數(shù)字貸”貸款意向。

不過，由于清極能源目前正處于成長階段且回款基本都在下半年，營業(yè)收入等各項(xiàng)指標(biāo)暫時(shí)未達(dá)到銀行的貸款要求。

“我們這個(gè)行業(yè)大部分是在第三、第四季度確認(rèn)收入，所以我們上半年的報(bào)表確實(shí)不太好看。”黃麗紅向時(shí)代財(cái)經(jīng)解釋。

為了貸款順利獲批，清極能源也跟銀行方面進(jìn)行了積極溝通?！拔覀円蚕胱屻y行多去了解、認(rèn)可我們這個(gè)行業(yè)，讓他們看到我們未來的發(fā)展空間?！?/p>

銀行后方支援，企業(yè)輕裝上陣

在廣東中行的幫助下，清極能源本次申請的千萬授信最終得以落地。“廣東中行向我們推薦了佛山市政府?dāng)?shù)字貸的貼息政策后，為我們公司數(shù)字化改造爭取到相關(guān)優(yōu)惠政策?！秉S麗紅對廣東中行的服務(wù)高度認(rèn)可，“得到了全額貼息后，我們的還貸壓力相對減輕了一些?！?/p>

據(jù)了解，目前該生產(chǎn)線已進(jìn)入設(shè)備調(diào)試環(huán)節(jié)，將在3月份進(jìn)行小批量試產(chǎn)，等正式驗(yàn)收后將快速提升產(chǎn)能，幫助企業(yè)更好更快地交付今年激增的訂單量。

實(shí)際上，早在2021年，清極能源就已與廣東中行“結(jié)緣”。

黃麗紅告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，公司開業(yè)以來，是廣東中行率先在2021年給予了清極能源500萬元的資金支持，“那時(shí)候我們的產(chǎn)品、營銷、營業(yè)收入等各方面指標(biāo)都還沒有上來，廣東中行是第一個(gè)支持我們的，給了我們這樣一筆款?！?/p>

也正是這份“雪中送炭”，和廣東中行給予的多方面專業(yè)服務(wù)支持，讓經(jīng)常接到銀行貸款電話的清極能源在需要資金時(shí)，堅(jiān)定選擇繼續(xù)與中行合作。

那未來是否還會(huì)繼續(xù)加大銀行貸款量？

黃麗紅表示，仍會(huì)考慮銀行貸款，但面對今年3億左右的資金需求，也想進(jìn)行股權(quán)融資，引入一、兩個(gè)投資方。

想要企業(yè)“輕裝上陣”，還需要政策、金融機(jī)構(gòu)對它們的支援。對于小微企業(yè)仍存在的資金需求，除了股權(quán)融資，銀行還能如何利用金融“活水”，助企紓困發(fā)展？

廣東中行有自己的策略。據(jù)悉，該行在廣東省“制造業(yè)當(dāng)家”的主題下，為制造業(yè)小微企業(yè)提供特色金融服務(wù)支持——“惠制造”制造業(yè)客群專屬授信服務(wù)方案；在出口企業(yè)融資便利化方面，開展“小微外貿(mào)薈”穩(wěn)企助企活動(dòng)，提供“出口信保保單融資”業(yè)務(wù)，并在3月1日成功實(shí)現(xiàn)中小企險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)的大灣區(qū)首發(fā)；在“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳑Q策部署下，開展“惠如愿·千崗萬家”穩(wěn)崗擴(kuò)崗專題活動(dòng)，為小微企業(yè)及廣大就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供綜合性普惠金融服務(wù)支持，同時(shí)聯(lián)合廣東省人力資源和社會(huì)保障廳印發(fā)《金融助企穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)融資服務(wù)方案》。

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