21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道

(資料圖)

5月31日，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“青農(nóng)商行”）披露了即將召開的2022年度股東大會(huì)會(huì)議材料，其中赫然顯示，擔(dān)任青農(nóng)商行行長(zhǎng)11年的劉宗波和擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)7年的姜偉，2022年履職評(píng)價(jià)被董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)雙雙認(rèn)定為“不稱職”。

但早在2023年1月18日，青農(nóng)商行已公告，劉宗波先生因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事、行長(zhǎng)，以及董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)委員等職務(wù)。2022年8月29日，青農(nóng)商行也已公告，姜偉先生因個(gè)人原因，辭去該行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)職務(wù)。董事會(huì)對(duì)二人在任職期間做出的貢獻(xiàn)表示衷心感謝。

一位資深銀行觀察人士告訴記者，“不稱職”屬于非常負(fù)面的評(píng)價(jià)，可能涉及經(jīng)營(yíng)管理不夠?qū)徤鹘o該行帶來重大損失、因經(jīng)營(yíng)管理存在問題受到監(jiān)管比較嚴(yán)厲的處罰等重大問題。一般而言，評(píng)價(jià)為“不稱職”會(huì)被董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)問責(zé)，需要辭職或被罷免。但劉宗波和姜偉目前已經(jīng)辭職，銀行是否將進(jìn)一步追究責(zé)任，具體要看銀行履職評(píng)價(jià)細(xì)則等規(guī)定。

青農(nóng)商行2022年年報(bào)顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

與此同時(shí)，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)還將三位副行長(zhǎng)賈承剛、丁明來和王建華認(rèn)定為“基本稱職”，而將另一位副行長(zhǎng)李春雷及其它高級(jí)管理人員認(rèn)定為“稱職”。2023年4月28日，青農(nóng)商行公告，賈承剛、王建華因年齡原因辭去副行長(zhǎng)職務(wù)，李春雷則因工作原因辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。丁明來則仍在擔(dān)任執(zhí)行董事和副行長(zhǎng)。

此外，2021年度股東大會(huì)會(huì)議材料顯示，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)僅將行長(zhǎng)劉宗波一人認(rèn)定為“基本稱職”，其他高級(jí)管理人員均為“稱職”。2020年度股東大會(huì)會(huì)議材料披露，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)則將所有高級(jí)管理人員認(rèn)定為“稱職”。

一直以來，董事、監(jiān)事、高管履職評(píng)價(jià)評(píng)為“不稱職”和“基本稱職”的情況較為少見，與之類似的情形僅有2016年某股份行原副行長(zhǎng)突然被董事會(huì)宣布解聘的事件。

“近兩年，隨著《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》的公布實(shí)施，各家銀行在開展‘董監(jiān)高’履職評(píng)價(jià)時(shí)會(huì)比較認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)部分履職不到位甚至存在問題的‘董監(jiān)高’往往不會(huì)全部給予‘稱職’評(píng)價(jià)。預(yù)計(jì)后續(xù)履職評(píng)價(jià)將更加全面、客觀、準(zhǔn)確，更能反映董事、監(jiān)事、高管的實(shí)際履職情況，這將會(huì)成為趨勢(shì)?！鄙鲜鲢y行業(yè)觀察人士如是表示。

備受承壓的2022年

青農(nóng)商行由原華豐、城陽(yáng)、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市聯(lián)社共9家單位組建而成，于2012年6月28日掛牌開業(yè)，2019年3月26日在深交所上市。

年報(bào)顯示，2022年青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入99.44億元，同比減少3.43％；歸母凈利潤(rùn)23.17億元，同比減少24.11％。其中第四季度，青農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入雖然同比增長(zhǎng)3.13％至19.23億元，但單季度凈利潤(rùn)-4.82億元，為該行對(duì)外公布單季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)以來首次虧損。青農(nóng)商行2022年度擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本，為A股42家上市銀行中2家不分紅的銀行之一。

截至2022年末，青農(nóng)商行不良貸款余額為52.60 億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率上升的主要原因是 2022年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為15.19億元，占比達(dá)35.73%，不良率為6.10%。

除了被房地產(chǎn)拖累之外，青農(nóng)商行還面臨和股東討債的尷尬。

4月29日，青農(nóng)商行披露訴訟事項(xiàng)稱，該行與“巴龍系”兩家公司——巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍集團(tuán)”）和巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍建設(shè)”）合計(jì)8.76億元的借款本金及4244.3萬元逾期利息、罰息、復(fù)利未收回，并向法院申請(qǐng)了強(qiáng)制執(zhí)行。據(jù)悉，巴龍集團(tuán)與巴龍建設(shè)為一致行動(dòng)人，截至一季度末，兩家公司合計(jì)持股青農(nóng)商行7.16%。

5月30日，青農(nóng)商行再度披露訴訟事項(xiàng)稱，經(jīng)法院兩次查詢，由于巴龍建設(shè)、巴龍國(guó)際名下已無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，青農(nóng)商行終結(jié)了對(duì)貸款的強(qiáng)制執(zhí)行，涉及本息合計(jì)接近9.2億元。青農(nóng)商行在公告中稱，如發(fā)現(xiàn)對(duì)方有可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，可再次申請(qǐng)執(zhí)行。

更為尷尬的是，股東欠青農(nóng)商行的9億貸款還未償還，巴龍建設(shè)、巴龍國(guó)際持有青農(nóng)商行市值超過2億元的股份還被擺上了拍賣架，用于償還其他債權(quán)人的債務(wù)。

5月25日，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱，青島市黃島區(qū)人民法院將于6月28日10時(shí)至6月29日10時(shí)止，在青島市黃島區(qū)人民法院京東網(wǎng)絡(luò)司法拍賣平臺(tái)上公開拍賣該行股東巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍集團(tuán)”）、巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍建設(shè)”）所持本行部分股份，涉及巴龍集團(tuán)持有的6012萬股股份，占青農(nóng)商行總股本的1.08%；以及巴龍建設(shè)持有的1873萬股股份，占青農(nóng)商行總股本的0.34%。

青農(nóng)商行董秘辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在采訪中表示，此次司法拍賣源自巴龍系跟其他債權(quán)人的債務(wù)，“是用來償還其他債權(quán)人的，與青島農(nóng)商行的不良貸款沒有什么關(guān)系”。

除了和股東討債不順利，青農(nóng)商行2022年還領(lǐng)到了監(jiān)管的多張大額罰單。

2023年4月28日，青島銀保監(jiān)局公布一張關(guān)于青農(nóng)商行的千萬級(jí)罰單，因存在公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)青農(nóng)商行罰沒3087.27萬元，對(duì)六名相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計(jì)61萬元。做出處罰決定的日期為2022年8月26日、8月30日。

2022年1月28日，青島銀保監(jiān)局開出的2022年1號(hào)罰單也是針對(duì)于青農(nóng)商行。上述罰單內(nèi)容顯示，因存在貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，青農(nóng)商行被罰4410萬元。做出處罰決定的日期為2022年1月26日。

如何再出發(fā)？

盡管2022年有些流年不利，但2023年一季度青農(nóng)商行的表現(xiàn)出現(xiàn)了一些積極的信號(hào)。一季度報(bào)顯示，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.72 億元，同比增長(zhǎng) 7.23%；歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn) 9.94 億元，同比增長(zhǎng) 5.58%；資產(chǎn)總額 4,632.46 億元，較年初增長(zhǎng) 6.54%，負(fù)債總額 4,258.73 億元，較年初增長(zhǎng) 6.92%。不良貸款率 2.09%，較年初下降 0.1個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個(gè)百分點(diǎn)。

在5月8日下午舉行的投資者關(guān)系活動(dòng)上，針對(duì)投資者對(duì)青農(nóng)商行多次違規(guī)被罰的質(zhì)疑，青農(nóng)商行回應(yīng)稱，監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要手段。通過檢查，反映出我行在內(nèi)控管理方面的問題和不足，也為我行進(jìn)一步提高內(nèi)控合規(guī)管理水平明確了方向和重點(diǎn)。我行高度重視檢查發(fā)現(xiàn)問題，堅(jiān)持“當(dāng)下改”與“長(zhǎng)久立”同部署，全力推動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作，不斷完善規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控措施，目前絕大多數(shù)問題已完成整改。

針對(duì)投資者對(duì)2022年不分紅的質(zhì)疑，青農(nóng)商行表示不分紅主要考慮了以下因素：一是 2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到多種因素沖擊，本行認(rèn)真踐行地方法人金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)， 營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)受到一定影響；二是積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤(rùn)將補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本，增強(qiáng)本行經(jīng)營(yíng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。

“后續(xù)本行將進(jìn)一步深化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)定息差的同時(shí)豐富產(chǎn)品，提升收入的多元化，加強(qiáng)市場(chǎng)分析研判，靈活調(diào)整投資策略，努力實(shí)現(xiàn)更好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、 創(chuàng)造更大社會(huì)價(jià)值?！鼻噢r(nóng)商行表示，未來將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的前提下， 綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報(bào)，也希望得到股東的支持和理解。

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