（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

(資料圖片)

繼去年的4000萬(wàn)元大額罰單之后，近日，青島銀保監(jiān)局再次公布行政處罰決定書，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰沒超3000萬(wàn)元，同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

與罰單同日公布的還有該行的業(yè)績(jī)。去年，該行營(yíng)收凈利雙雙下滑，不良貸款率上升。在業(yè)績(jī)承壓的背景下，該行計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

此外，該行三位副行長(zhǎng)同日離職亦受到市場(chǎng)關(guān)注。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，不僅是副行長(zhǎng)，去年以來，該行高層人員變動(dòng)較為頻繁，包括董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)等。

因多項(xiàng)違規(guī)被罰超三千萬(wàn)，涉貸后管理不審慎等

日前，青島銀保監(jiān)局公布的兩則行政處罰信息顯示，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)共被罰沒3187.27萬(wàn)元，同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

具體而言，該行存在公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事由，青島銀保監(jiān)局對(duì)該行罰沒合計(jì)3087.27萬(wàn)元；對(duì)孫巨仁、姜偉、陳立國(guó)、肖衛(wèi)國(guó)、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計(jì)人民幣61萬(wàn)元。

此外，該行因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等被罰100萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人李春雷被警告并被罰款10萬(wàn)元。

對(duì)于上述罰單，青島農(nóng)商行在其公眾號(hào)回應(yīng)稱：“本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改?！?/p>

值得注意的是，此次作出處罰決定的日期為2022年8月，而去年青島農(nóng)商行并非僅收到這一張大額罰單。2022年1月，青島銀保監(jiān)局作出處罰決定，該行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等原因領(lǐng)到超4000萬(wàn)元的罰單。也即是說，兩張千萬(wàn)級(jí)的罰單的出具時(shí)間僅相差半年左右。

彼時(shí)，青島銀保監(jiān)局指出，該行涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等，由此對(duì)該行予以罰款人民幣4410萬(wàn)元。

同時(shí)，該行28名相關(guān)責(zé)任人對(duì)該行上述違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。其中，對(duì)于剛等22人給予警告；對(duì)丁明來、賈承剛、王建華等5人給予警告并罰款合計(jì)人民幣66萬(wàn)元，對(duì)孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

營(yíng)收凈利雙雙下滑，對(duì)公房地產(chǎn)不良率升至6.1%

在頻頻收到大額罰單的背景下，去年該行的業(yè)績(jī)情況也并不如意。

該行日前披露的年報(bào)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入99.44億元，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)23.17億元，同比下降24.41%。截至2022年末，青島農(nóng)商行資產(chǎn)總額為4347.91億元，較上年末增長(zhǎng)1.01%。

在利息收入方面，2022年該行利息收入為165.89億元，較上年末減少0.35億元，降幅為0.21%。

發(fā)放貸款和墊款利息收入是青島農(nóng)商行利息收入的最大組成部分，2022年，該行發(fā)放貸款和墊款利息收入為119.02億元，占總利息收入的71.75%，較上年減少1.42億元，降幅為1.18%。

2022年，該行凈利差為2.01%、凈利息收益率為2.00%，分別較2021年下降0.17、0.16個(gè)百分點(diǎn)。

非利息凈收入方面，2022年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.59億元，比上年減少0.33億元，降幅為6.68%。此外，其他非利息凈收入16.46億元，比上年減少1.11億元。其中，投資收益同比減少2.53億元；公允價(jià)值變動(dòng)凈損失同比減少1.07億元。

需一提的是，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年12月31日，該行不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.63%，較2021年末下降24.14%。

在年報(bào)中，該行解釋了不良貸款率上升的主要原因?！?022年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時(shí)，2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受多因素沖擊，對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對(duì)公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個(gè)人貸款受沖擊較大。”

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，2022年末，該行房地產(chǎn)業(yè)公司貸款不良余額為15.19億元，占比35.73%，不良率6.10%，三項(xiàng)數(shù)據(jù)較2021年末分別增加4.79億元、5.03%、2.66%。

因去年業(yè)績(jī)承壓，該行發(fā)布公告，計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。對(duì)于不分紅原因，該行解釋稱：一是營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)受到一定影響；二是加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤(rùn)將補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

與年報(bào)一同公布的還有該行一季度報(bào)告，業(yè)績(jī)有所回暖。報(bào)告期內(nèi)，青島農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.72億元，同比增長(zhǎng)7.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)9.94億元，同比增長(zhǎng)5.58%。

高層變動(dòng)頻繁，三名副行長(zhǎng)同日辭職

禍不單行，同一天公布的還有青島農(nóng)商行三位副行長(zhǎng)離職的消息。

青島農(nóng)商行公告指出，董事會(huì)近日收到執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)賈承剛、副行長(zhǎng)王建華、副行長(zhǎng)李春雷的辭職報(bào)告。

其中，賈承剛因年齡原因，辭去該行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)，以及董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)委員等職務(wù)；王建華因年齡原因，辭去該行副行長(zhǎng)職務(wù)；李春雷因工作原因，辭去該行副行長(zhǎng)職務(wù)。辭職后，上述三位高管均不在該行及其控股子公司擔(dān)任任何職務(wù)。

根據(jù)該行2022年年報(bào)信息，賈承剛年齡為58歲，王建華為57歲，李春雷年齡為46歲。三位副行長(zhǎng)辭職后，該行僅剩下一名56歲的副行長(zhǎng)丁明來。

此外，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，去年以來，該行高層變動(dòng)較為頻繁。除了上述三位副行長(zhǎng)，該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高層人員亦發(fā)生變化。

2022年8月30日，該行2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)選舉王錫峰為第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事。同日，第四屆董事會(huì)第十三次臨時(shí)會(huì)議選舉王錫峰為該行第四屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。今年1月16日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王錫峰該行董事、董事長(zhǎng)任職資格。

今年1月17日，該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事、行長(zhǎng)，以及董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)委員等職務(wù)。1月18日，該行第四屆董事會(huì)第十七次臨時(shí)會(huì)議同意聘任于豐星為該行行長(zhǎng)。

此外，2022年6月24日，該行2021年度股東大會(huì)審議通過《關(guān)于選舉顏廷禮先生為第四屆董事會(huì)獨(dú)立董事的議案》，新當(dāng)選董事的任職資格尚需報(bào)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)青島監(jiān)管局核準(zhǔn)。然而2022年10月11日，顏廷禮因個(gè)人原因，辭去第四屆董事會(huì)獨(dú)立董事職務(wù)，未履職。

2022年11月28日，外部監(jiān)事李志剛因工作需要，辭去外部監(jiān)事及監(jiān)事會(huì)相關(guān)委員會(huì)委員的職務(wù)。

1月18日，監(jiān)事長(zhǎng)柳興剛因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去第四屆監(jiān)事會(huì)職工監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)以及監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)委員的職務(wù)。

2月1日，股東監(jiān)事安杰因工作原因，辭去該行第四屆監(jiān)事會(huì)股東監(jiān)事及相關(guān)委員會(huì)委員的職務(wù)。

2月13日，董事會(huì)秘書隋功新因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去該行董事會(huì)秘書職務(wù)。

4月20日，該行2023年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過《關(guān)于選舉朱曉亮先生為第四屆監(jiān)事會(huì)股東監(jiān)事的議案》《關(guān)于選舉彭濤先生為第四屆監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的議案》。

關(guān)鍵詞：